Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Chi Tiết, Dễ Hiểu

Biết cách tính lãi suất ngân hàng sẽ giúp người mua nhà hay vay mua các tài sản khác hoạch định được kế hoạch vay vốn và trả nợ phù hợp.

Ngoài ra, khi nắm được cách tính lãi suất vay ngân hàng còn giúp bạn so sánh các gói vay, mức lãi suất của các ngân hàng để lựa chọn ngân hàng và gói vay có lợi nhất cho mình.

1. Lãi Suất Ngân Hàng Là Gì?

Lãi suất ngân hàng là chi phí phải trả cho việc vay vốn. Có 3 loại lãi suất ngân hàng là: lãi suất cho vay, lãi suất huy động (hay lãi suất tiết kiệm) và lãi suất liên ngân hàng. Cụ thể:

Khái niệm	Ý nghĩa
Lãi suất cho vay	Là tỷ lệ giữa số tiền lãi nhận được và số tiền ngân hàng cho vay.
Lãi suất huy động	Là tỷ lệ giữa số tiền lãi so với số vốn gửi vào ngân hàng (vốn huy động).
Lãi suất liên ngân hàng	Là lãi suất của các giao dịch vốn được thực hiện giữa các ngân hàng với nhau.

Còn theo Điều 12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì lãi suất ngân hàng được quy định như sau:

"Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi.

Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các ngân hàng với nhau và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác."

Lãi suất ngân hàng thường được niêm yết công khai tại các điểm giao dịch hoặc trên website của ngân hàng. Ảnh: Vietstock

2. Cách Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Ngân Hàng

Công thức và cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng với khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn như sau:

Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) : 12 x số tháng gửi

Ví dụ cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng để bạn tham khảo:

Bạn có 100 triệu đồng gửi ngân hàng, kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 7%/năm thì tổng số tiền lãi bạn nhận được là: 100.000.000 x 7% : 12 x 6 = 3.500.000 (VNĐ)

3. Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng

Công thức tính lãi vay ngân hàng kỳ hạn ngắn như sau:

Số tiền lãi phải trả = Số tiền vay x lãi suất vay (%năm) : 12 x thời hạn vay

Ví dụ cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng: Bạn cần vay 500 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 9%/năm thì số tiền lãi bạn phải trả 1 tháng là: 500.000.000 x 9% : 12 = 3.750.000 (VNĐ). Nếu tính cả 6 tháng thì lãi suất là: 500.000.000 x 9% : 12 x 6 = 22.500.000 (VNĐ).

Với lãi suất vay ngân hàng theo năm tức là kỳ hạn trung và dài, ngoài phần lãi sẽ có cả phần gốc trả theo tháng. Lãi vay sẽ được tính theo quy định của Ngân hàng và các thỏa thuận riêng (nếu có), còn phần gốc trả mỗi tháng sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn gói vay bạn chọn.

Ví dụ bạn vay mua nhà gói vay 800 triệu đồng, kỳ hạn 10 năm thì mỗi năm ngoài lãi, bạn phải trả tiền gốc 80 triệu đồng. Nếu bạn chọn kỳ hạn 20 năm thì ngoài lãi, tiền gốc mỗi năm phải trả là 40 triệu đồng.

Công thức tính lãi vay ngân hàng theo năm trong trường hợp này như sau:

Số tiền lãi phải trả 1 năm = số tiền lãi tháng thứ nhất + tháng thứ 2 +…. + tháng thứ 12

Trong đó: tiền lãi tháng thứ nhất = (tổng dư nợ – nợ gốc chia đều cho kỳ hạn vay) x lãi suất : 12

tiền lãi tháng thứ hai = (tổng dư nợ – phần đã trả) x lãi suất : 12

Lưu ý bạn có thể chọn trả gốc ngay tháng đầu tiên khi nhận nợ hoặc từ tháng thứ hai, tùy theo thỏa thuận với ngân hàng.

Dưới đây là bảng minh họa cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm với khoản vay 1 tỷ đồng trong 20 năm, lãi suất 9%/năm:

Thời gian	Gốc phải trả	Lãi phải trả
Tháng thứ nhất	4.167.000	(1.000.000.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.468.750
Tháng thứ hai	4.167.000	(995.833.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.437.500
Tháng thứ ba	4.167.000	(991.666.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.406.243
Tháng thứ tư	4.167.000	(987.499.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.374.990
Tháng thứ 5	4.167.000	(983.332.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.343.738
Tháng thứ 6	4.167.000	(979.165.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.312.485
Tháng thứ 7	4.167.000	(974.998.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.281.233
Tháng thứ 8	4.167.000	(970.831.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.249.980
Tháng thứ 9	4.167.000	(966.664.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.218.728
Tháng thứ 10	4.167.000	(962.497.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.187.475
Tháng thứ 11	4.167.000	(958.330.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.156.223
Tháng thứ 12	4.167.000	(954.163.000 – 4.167.000) x 9% : 12 = 7.124.970
Tổng năm thứ nhất	50.000.000	87.562.315

Như vậy năm đầu tiên, bạn phải trả 50 triệu đồng tiền gốc và 87.562.315 đồng tiền lãi. Khi biết cách tính lãi suất ngân hàng như thế này, nếu muốn mua nhà, mua đất hay tài sản khác, bạn hoàn toàn có thể check được các gói vay ưu đãi của bên nào có lợi nhất, chọn kỳ hạn bao nhiêu năm để không bị áp lực lãi vay. Mặc dù khi làm thủ tục vay thế chấp, bạn sẽ được nhân viên ngân hàng tư vấn và cung cấp bảng lãi suất minh họa nhưng nếu bạn biết cách tính sẽ có thể kiểm tra số tiền mỗi tháng phải trả cho ngân hàng có được tính đúng không.

4. Công Cụ Tính Lãi Suất Ngân Hàng

Với cách tính lãi suất vay ngân hàng như đã giới thiệu trên đây, bạn hoàn toàn có thể tính được lãi suất bạn gửi tiết kiệm hay lãi vay, gốc vay phải trả cho phần vốn vay hoặc vốn gửi. Tuy nhiên, việc tự tính toán lãi vay chỉ phù hợp với các gói vay nhỏ, kỳ hạn ngắn, với gói vay lớn và kỳ hạn dài rất dễ xảy ra sai sót. Trường hợp này, bạn nên sử dụng các công cụ tính lãi suất ngân hàng, đây là cách tính lãi suất ngân hàng online vừa nhanh chóng, tiện lợi vừa có độ chính xác cao.

Dưới đây, Batdongsan.com.vn giới thiệu một số công cụ tính lãi suất ngân hàng uy tín để bạn đọc tham khảo:

Công cụ tính lãi suất tiết kiệm:

Công cụ này các bạn có thể xem trên các trang web chính thức của các ngân hàng lớn. Chỉ cần truy cập vào trang chủ và vào phần Công cụ và tiện ích sẽ có hướng dẫn chi tiết. Theo đó, bạn chỉ cần nhập các dữ liệu: số tiền gửi, lãi suất gửi, kỳ hạn gửi là kết quả sẽ tự động trả về.

Ví dụ:

Công cụ tính lãi suất tiết kiệm của ngân hàng BIDV: https://bidv.com.vn/vn/premier-old/cong-cu-va-tien-ich
Công cụ tính lãi suất tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/deposit/Pages/tinh-tien-lai-uoc-tinh.aspx?devicechannel=default

Bảng minh họa công cụ tính lãi suất tiết kiệm của ngân hàng BIDV

Ngoài cách trên, người dùng có thể vào kho ứng dụng của Android hoặc Ios để tải một số ứng dụng hỗ trợ tính toán lãi suất các khoản vay ngân hàng cũng rất nhanh chóng, thuận tiện.

Công cụ tính lãi suất vay mua nhà

Vay mua nhà thường là khoản vay được nhiều người quan tâm. Để đáp ứng nhu cầu và hỗ trợ tốt nhất cho người dùng, Batdongsan.com.vn đã cung cấp công cụ tính lãi suất vay mua nhà trong phần Hỗ trợ tiện ích ở trang chủ của website. Với công cụ này, bạn chỉ cần nhập số tiền cần vay dự kiến, lãi suất vay và kỳ hạn vay sẽ có bảng kết quả trả về chi tiết.